Льготная ипотека больше не светит

Выдача ипотеки по льготным ставкам практически свернута – с 1 июля 2024 года в России отменили семейную ипотеку под 6% годовых и льготную ипотеку «для всех» под 8% годовых. Застройщики прогнозируют снижение объемов продаж на первичном рынке.

Льготная ипотека под 8% годовых была доступна всем гражданам России старше 18 лет, ее можно было взять при покупке жилья в новостройке на сумму до 6 млн рублей. Льготную ипотеку ввели весной 2020 года, в разгар ковидных ограничений в качестве временной меры поддержки. С помощью льготной ипотеки было куплено около 84 млн кв. метров жилья, подсчитали в регулировавшем программу “Дом.РФ”. По числу и объему выданных льготных ипотечных кредитов в топ-10 регионов вошли Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Тюменская, Свердловская, Новосибирская, Ленинградская, Ростовская области, Республика Татарстан.

С сегодняшнего дня ставки по базовым ипотечным программам в Сбербанке повысились на 1,3%. Теперь «минимальные ставки по ипотеке составят от 19,5% для новостроек, вторичного жилья, строительства дома и рефинансирования. Ставки по ипотеке на загородную недвижимость и землю вырастут до 19,8%, по программе „Военная ипотека“ — до 18,9%, по программе „Коммерческая ипотека“ — до 21%. Для ипотеки на гараж, машино-место или кладовую ставки составят от 20%», — говорится в сообщении Сбера.

С 21 июня, как ранее сообщалось, Сбер уже закрыл прием заявок и запись на сделку на льготную ипотеку под 8%. Сбербанк “максимально долго не ограничивал условия работы по массовой льготной ипотеке, но в связи с аномально высоким спросом на фоне перетока клиентов из других банков выделенный лимит будет досрочно исчерпан, до официального закрытия программы с 1 июля”, – цитируют “Ведомости”  представителя банка.

ВТБ также повысил ставку по ипотеке на 1,3%. Таким образом, для зарплатных клиентов банка ставка составит – от 19,2% годовых при условии «комплексного страхования, подтверждения дохода и занятости, первом взносе от 30% и крупном размере кредита». Это второе за полмесяца повышение ставки по ипотеке для банка, 17 июня банк уже поднимал на  0,5% ставку по жилищным кредитам – до 18% годовых; тогда же банк  временно приостановил выдачу IT-ипотеки в связи с “исчерпанием выделенного лимита”.

Программа льготной ипотеки для IТ-специалистов действует с июля 2022 г. и должна завершиться 31 декабря 2024 г. –  по программе ставка составляет до 5% годовых при первоначальном взносе в 15% от общей стоимости жилья. Многие банки уже исчерпали лимиты выдачи средств по этой программе.

Льготная ипотека разогрела стоимость жилья на первичном рынке, а разница с ценами на вторичном порой достигала 40%, отмечал Центробанк РФ. Регулятор выступал за сворачивание программы.

Именно программы льготной ипотеки были основным драйвером для рынка жилья в этом году – так, в мае доля выдач льготной ипотеки  достигла 75% от общего объема выдач, это рекордное значение (данные «Известий» со ссылкой на данные Объединенного кредитного бюро).  По данным ЦБ РФ, в мае 2024 года банки выдали 146,7 тыс. рублевых ипотечных жилищных кредитов на сумму 545,7 млрд рублей против 123,2 тыс. рублевых кредитов на общую сумму 465,8 млрд рублей в апреле. В то же время предоставление ипотечных кредитов «оставалось ниже уровня прошлого года: на 7,1 и 6,0% меньше показателей мая 2023 года по количеству и объему соответственно». Основным фактором увеличения предоставления ипотечных кредитов за месяц стал рост выдач по программам льготного кредитования на фоне ожидания июльского завершения программы «Льготная ипотека» и возможного ужесточения условий по «Семейной ипотеке».

Положение дел изменится в худшую сторону после 1 июля 2024 года,  отмена части льготных ипотечных программ и резкий рост средневзвешенной процентной ставки способен спровоцировать падение спроса,  ранее прогнозировал координатор НОСТРОЙ и НОПРИЗ по СФО Максим Федорченко, выступая  на совещании «Актуальные проблемы и вызовы для сибирских застройщиков в 2024 году».

По словам Максима Федорченко,  поддержка спроса из массового в точечный режим «переходит надолго […] сохраняясь только для отдельных категорий граждан и ограниченного круга населенных пунктов – там, где спрос едва «теплится».

Застройщиков жилья в СФО льготная ипотека не спасла, свидетельствуют данные управляющего директора Сибирского регионального центра АО «Банк ДОМ.РФ» Алексея Кузнецова. По его словам, за 5 месяцев 2024 года «продажи снизились на 28% по сравнению с аналогичным периодом 2023 года, и рост цен на 9% не смог компенсировать снижение выручки (минус 22%)».

При этом в качестве положительного тренда Кузнецов отметил рост зарплат: «индекс потребительской уверенности бьет максимумы».  «Экономика продолжает удивлять, население готово к крупным покупкам. Крупным, но, видимо, не настолько, чтобы скупать квартиры в кредит под огромный процент; несмотря на сохранение доступности «Семейной ипотеки» для значительного числа домохозяйств», – подытожил он. По его прогнозу, рынок может показать после 1 июля “двукратное падение продаж на первичном рынке жилья”. Но поскольку по оценке аналитиков ДОМ.РФ, в Сибири строится недостаточно жилья в расчете на 1000 человек населения, то «здесь есть куда расти даже в нынешних условиях».

Потребители смотрят с будущее с оптимизмом и планируют покупку жилья до 2034 года, подтверждают мнение аналитиков Дом.рф  итоги опроса страховой компании СК «Росгосстрах» и банка ВТБ, проведенного в мае 2024 года среди 1227 граждан старше 18 лет во всех федеральных округах РФ . При этом ипотечным кредитом для покупки квартиры собираются воспользоваться 38% опрошенных. Остальные опрошенные указали в качестве ответа, что пока не решили в отношении источника средств,  затруднились с ответом на вопрос об ипотеке, или не планируют обращаться в банк.

Власти ряда регионов вводят меры поддержки ипотечного кредитования для отдельных категорий – так, сегодня вступило в силу решение властей Камчатки о выплате многодетным семьям по 1 млн руб. на ипотеку при рождении третьего ребенка.

Таким образом, с 1 января 2024 г. по 2026 год семьи, в которых рождаются третий или последующие дети, могут получить до 1 млн руб. на частичное погашение ипотеки, независимо от уровня среднедушевого дохода, говорится в сообщении властей. При этом весной этого года минфин России уже разработал законопроект о продлении субсидии в размере 450 тысяч руб. на погашение ипотеки для многодетных семей до конца 2030 года.