Дорогие кредиты дорого обойдутся банкам

Центробанк сделает выдачу дорогих потребкредитов для банков менее выгодной — но скорректирует первоначально заявленные коэффициенты.

ЦБ РФ давно обсуждал идею ввести повышенные коэффициенты риска по потребкредитам для физлиц по ставке более 10%. Первоначально озвучивался показатель в 130% от суммы кредита, для займов под 25-30% банки должны были резервировать 200%.

На встрече с журналистами в пятницу первый зампред ЦБ Василий Позднышев уточнил, что ЦБ смягчил свою позицию. Для займов со ставкой 15-20% банки будут создать резервы в 120% (а не 130%, как ранее предполагалось), но для самых дорогих займов позиция регулятора осталась прежней — резервы в 200%.

Намерение ЦБ РФ ограничить заработок банков на дорогих потребкредитах (выше 10%) объясняется ростом портфелей необеспеченных кредитов – весной этого года, по данным ЦБ РФ, темпы роста достигли 17,8% в месяц. При этом доходы населения растут, отмечает регулятор, но медленнее — всего на 5% в месяц.

Рост необеспеченных потребкредитов отчасти объясняется ростом ипотеки, уточнил Позднышев. По его словам, при получении ипотечного кредита подчас используется «схема», когда ипотечный заемщик берет заем на первоначальный взнос на жилье по ипотечному кредиту — в близкой к банку микрофинансовой организации. Позднышев связал «взрывной рост» ипотеки и рост необеспеченных ссуд и сделал вывод, что дальнейшее использование такой «схемы» является «потенциалом для существенных рисков».

Данные ЦБ РФ подтверждают эксперты. В этом году банки одобряют половину заявок на кредиты, — свидетельствует Павел Бабушкин, главред Mycreditinfo.ru. Журналист охарактеризовал ситуацию как «аттракцион неслыханной щедрости», и отметил, что существенная доля одобрений приходится на ипотечные кредиты.

С начала года Национальное бюро кредитных историй зафиксировало снижение уровня закредитованности граждан — по данным НБКИ, уровень ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу граждан в целом по стране снизился на 1% — до 23,62% .

Меньше всего в долг берут москвичи – по кредитам они платят всего 20,84% от своего ежемесячного дохода, в Санкт — Петербурге на выплату долга и процентов платят чуть больше, 21,47%, а больше всего — в Кирове, где на обслуживание долга уходит 29,13%

Но по СФО ситуация не столь радужная. В Кузбассе, Томской и Новосибирской областях показатель долговой нагрузки на физлиц, напротив, вырос.