Как рефинансировать несколько кредитов в один и снизить платеж?

Когда у человека несколько займов, следить за ними становится настоящим испытанием. Нужно помнить даты списания, суммы платежей и проценты по каждому кредиту. В результате легко допустить просрочку или переплатить из-за невыгодных условий. В такой ситуации можно рефинансировать кредит — объединить все долги в один. Так вы упростите управление финансами и уменьшите ежемесячную нагрузку.

Что значит объединить займы

Объединение кредитов — это процесс, при котором вы берете новый заем, чтобы погасить сразу несколько старых. В результате у вас остается только один долг:

• один договор;
• одна дата платежа;
• один процент;
• один банк для взаимодействия.

Пример: у Олега было три займа: потребительский — 150 000 ₽, кредитка — 60 000 ₽ и автокредит — 240 000 ₽. Общий ежемесячный платеж составлял около 26 000 ₽. Он оформил рефинансирование на сумму 450 000 ₽ под более низкий процент. Новый платеж составил 19 000 ₽. Экономия почти 7000 ₽ в месяц.

Такое решение особенно актуально, если вы забываете про платежи, проценты по текущим займам высокие. Или, например, доход снизился, и нужно уменьшить расходы.

Преимущества рефинансирования

Объединение нескольких займов в один — это сразу несколько плюсов. Проще управлять долгами

Вместо трех-четырех платежей в разные даты вы получаете один. Это снижает риск забыть что-то оплатить.

Снижение ежемесячной нагрузки

Если новый займ оформлен под более низкую ставку или на больший срок — платеж становится комфортнее.

Пример: У Марии было два кредита с платежами по 12 000 ₽ и 9 000 ₽. После рефинансирования она стала платить 15 500 ₽ в месяц, сэкономив 5 500 ₽ ежемесячно.
Меньше комиссий и страховок

Вы платите страховку и обслуживание не по каждому займу, а один раз.

Шанс улучшить кредитную историю

Если вы раньше допускали просрочки, но теперь вовремя гасите один долг — это улучшает ваш рейтинг.

Как оформить

Процесс рефинансирования довольно понятный, но требует внимательности:

Анализ текущей ситуации. Посчитайте, сколько у вас осталось по каждому кредиту, какая ставка и ежемесячный платеж.

Поиск подходящего банка. Выбирайте не только по ставке, но и по репутации, дополнительным условиям, сроку рассмотрения заявки.

Подача заявки и предоставление документов. Часто можно оформить онлайн-заявку и загрузить документы через личный кабинет.

Решение по заявке. Обычно банк рассматривает ее от 1 до 3 рабочих дней.

Закрытие старых займов. Это может сделать сам банк или вы — по договоренности. Главное — взять справки о полном погашении.

Совет: если вам выдали деньги на руки, не тратьте их — сразу направьте на закрытие долгов, чтобы избежать двойной нагрузки.

Что подготовить

Чтобы увеличить шансы на одобрение и ускорить оформление, заранее соберите документы:

• паспорт — для подтверждения личности;
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка) — чтобы банк понял, насколько вам по силам новый платеж;
• кредитные договоры и графики — чтобы рассчитать сумму рефинансирования и убедиться, что все долги будут погашены.

Важно: иногда банки запрашивают копию трудовой книжки, особенно если доход нестабилен или вы работаете недавно.

Что не забыть

Перед подписанием договора убедитесь в следующих моментах.

Все старые займы закрыты

Попросите справки о полном погашении у всех кредиторов. Это важно для защиты от возможных претензий в будущем.

Новые условия действительно выгоднее

Сравните не только ставку, но и срок, страховку, комиссии. Иногда ставка ниже, но из-за комиссий выгода теряется.

Пример: Елена собиралась рефинансировать два займа. Новый банк предлагал ставку на 2% ниже, но обязательная страховка делала переплату больше. Она выбрала другой банк без скрытых условий.

Не оформляйте новые кредиты параллельно

Пока не завершен процесс, новые заявки могут ухудшить шансы на одобрение или перегрузить ваш бюджет.

Если вы устали от множества ежемесячных платежей и хотите сэкономить на процентах — рефинансирование с объединением в один кредит может стать отличным решением. Это не только удобнее, но часто и выгоднее.

Главное — действовать с расчетом: взвесить все плюсы и минусы, выбрать подходящий банк и не забыть закрыть старые займы. Тогда вы сможете навести порядок в своих финансах и освободить часть дохода для более приятных вещей.